金融消费侵权景象广泛 房贷花费跟信誉卡上当多 - 北京巴迪理财
 
 

金融消费侵权景象广泛 房贷花费跟信誉卡上当多

在金融消费领域有哪些合法权益亟须掩护?3·15前夕,记者于2014年1月至3月期间,对平台上近百万用户样本进行了分析,并做了为期三个月的电话访问和问卷调查。

  金融消费侵权景象普遍 房贷消费和信用卡上当多

  在金融消费范畴有哪些正当权利亟须维护?3·15前夕,记者于2014年1月至3月期间,对平台上近百万用户样本进行了分析,并做了为期三个月的电话访问和问卷调查。调查讲演显示,金融消费领域,消费者觉得“最受伤”的主要集中在房贷消费和信用卡业务。

  近六成房贷用户遭受过纠纷

  在贷款方面金融消费损害消费者的行为,重要集中在房贷和无抵押贷款及车贷。

  数据显示,申请房贷的用户中,近六成曾在办理按揭进程中遭遇纠纷,仅四成顺利地通过审批并放款。纠纷主要集中在银行单方面利率提价(即业内所称的“反价”)、捆绑销售和拒办公积金贷款等方面。

  其中,有31.74%的用户遭遇过银行单方面提价的霸王条款,用户在利率优惠时(8.5折、9折)申请房贷,遭遇了银行放款的无穷期拖欠和利率优惠的单方面撤消,购房本钱大幅增添;33.7%的用户在申报房贷业务时,被银行要求购置该行理财产品或存款到指定额度以上等前提,能力享受最低优惠或才干放贷,否则贷款处于“等贷”中,可能须要1—3个月不等,且利率较高。

  有43%的用户反应,在申请办理公积金贷款时吃过闭门羹。分析认为,银行不乐意做公积金贷款起因如下:一是赚头少,银行办理一笔公积金贷款所取得的手续费为公积金贷款总利息的5%,大概为办理一笔贸易住房贷款所赚得的本钱收入的1/24至1/25;二是办理繁琐,公积金核心请求经办银行必需在划定的时光内实现繁琐的手续。

  七成用户质疑提前还款收违约金

  在无抵押贷款方面,对期限短(一到两年)的无抵押贷款产品,提前还款收取违约金的做法,有71%的用户认为不合理。

  在车贷办理上,九成用户不满足车贷捆绑指定保险公司的保险产品,用户遭遇捆绑最多的车贷银行分辨为,建设银行40%,招商银行27%,民生银行23%;多少乎所有的消费者都遭遇过各种收费,这些费用中,消费者认为仅担保费、手续费和上牌费合理;不合理的收费方面,借款合同公证费、资信费和金融调查费位居三甲。

  调查显示,贷款消费中,有些费用是合理的,好比评估费、月管理费等,而有些则找不到合理合规的根据,比方“金融调查费”和“资信费”、“房产评估费”等;其中房产评估费尤其不合理,发改委早就有明文规定,评估费准则上应由商业银行承担。对抵押物、质物的评估是商业银行应承当的职责与任务,不应转嫁给消费者。

  八成小微企业不满意银行贷款服务

  小微企业是经营贷款申请的主力军,遭遇的乱收费行动也很广泛。考察数据显示,小微企业主简直被收过所有的用度;而对费用合感性的认可上,征询费被85%的花费者认为最分歧理;月治理费跟典质、担保费则被70%以上的消费者认为是公道的。

  在小微企业对银行贷款服务满意度上,不满意的消费者占82%,其中最不满意的银行前三名为,工行、农行和中信银行。

  九成用户不满信誉卡全额罚息收费

  就用户关怀的信用卡全额罚息、溢缴款取回手续费、交易短信告诉费、取现手续费四个热门收费项,记者发展了历时1个月的在线调查,调查对象为某网站自有已持信用卡用户,共收回有效调查问卷89076份。调查成果显示,近九成用户对信用卡全额罚息收费方法不满意,认为这一规定就是霸王条款;其中,在认为全额罚息轨制不合理的用户中,北京银行的用户满意度最低。信用卡全额罚息是指在还款最后期限超过之后,无论当月信用卡是否发生了局部还款,发卡行都会对持卡人依照总消费金额计息。

  剖析以为,如何均衡好处与服务,又要更好地把持危险,领导用户用卡,是摆在银行眼前的一道课题。

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